Warum Versicherungen unverzichtbar sind
Ein Bauprojekt, sei es der Bau eines Traumhauses oder die Erweiterung eines bestehenden Gebäudes, ist für viele Menschen eines der bedeutendsten Vorhaben ihres Lebens. Mit all den Möglichkeiten und Herausforderungen, die der Hausbau mit sich bringt, wird jedoch oft ein entscheidender Aspekt übersehen: die Absicherung gegen unvorhergesehene Risiken.
Hier kommt die Bauversicherung ins Spiel, eine essenzielle Schutzmassnahme, die Bauherren vor finanziellen Engpässen bewahrt und gleichzeitig den reibungslosen Ablauf des Projekts sichert. Dieser Artikel beleuchtet die wichtigsten Gründe, warum eine Bauversicherung unverzichtbar ist, und stellt ihre zentralen Bestandteile sowie mögliche Erweiterungen vor.
Die Bedeutung der Bauversicherung
Ein Bauprojekt ist komplex und beinhaltet eine Vielzahl von Beteiligten, darunter Architektinnen und Architekten, Bauunternehmerinnen und Bauunternehmer, Handwerkerinnen und Handwerker und in vielen Fällen auch private Helferinnen und Helfer. Gleichzeitig birgt es zahlreiche Risiken: von Sachschäden am Bauwerk selbst bis hin zu Unfällen auf der Baustelle oder Schäden an Nachbargrundstücken. Ohne eine geeignete Absicherung tragen die Bauherren die Hauptverantwortung für all diese Eventualitäten – die Bauversicherung bietet genau hier Sicherheit. Sie ist zeitlich begrenzt und sorgt dafür, dass finanzielle Folgen durch unvorhergesehene Ereignisse abgefedert werden und das Bauprojekt fortgesetzt werden kann, ohne die finanzielle Existenz der Bauherren zu gefährden.
Ein Beispiel für die Relevanz einer Bauversicherung: Bei einem Einfamilienhausbau könnte durch eine unsachgemäss angelegte Baugrube das Nachbargrundstück in Mitleidenschaft gezogen werden. Solche Schäden sind sehr oft kostspielig und können langwierige rechtliche Auseinandersetzungen nach sich ziehen. Ohne eine Bauversicherung müssten die Bauherren diese Kosten alleine tragen.
Die wichtigsten Schadensarten
Während der Bauphase treten immer wieder unerwartete Schäden auf. Das sind die häufigsten Schadensarten:
- Wasserschäden: Ein Klassiker auf den Baustellen. Diese entstehen, weil Leitungen unsachgemäss installiert oder während den Bauarbeiten beschädigt wurden. Bereits kleinere Wasserschäden können Kosten von CHF 10 000 bis CHF 20 000 verursachen, während schwerwiegendere Fälle deutlich höhere Summen verschlingen.
- Schäden durch Handwerker: Bei der Besichtigung stellt der Bauherr einen Keramikschaden an der neuen Badewanne fest. Der Schuldige kann nicht ermittelt werden.
- Elementarereignisse: Naturereignisse wie Sturm, Hagel, Starkregen oder Schneefall können immense Beschädigungen am Bauobjekt verursachen. Ohne ausreichenden Schutz durch eine Versicherung können die Kosten für Reparaturen und Bauverzögerungen sehr schnell explodieren.
- Vandalismus und Diebstahl: Auch unvorhergesehene menschliche Einwirkungen wie der Diebstahl von bereits montierten Bauteilen oder mutwillige Beschädigungen am Bauwerk stellen ein Risiko dar.
Die Bestandteile der Bauversicherung
Eine umfassende Bauversicherung setzt sich in der Regel aus zwei Hauptkomponenten zusammen – der Bauherrenhaftpflichtversicherung und der Bauwesenversicherung.
Die Bauherrenhaftpflichtversicherung
Die Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt vor Schadensansprüchen Dritter. Wenn beispielsweise ein fehlerhaft aufgestellter Kran auf ein Nachbargebäude stürzt und dort erhebliche Beschädigungen verursacht, übernimmt die Bauherrenhaftpflicht die Kosten für die Reparaturen und etwaige Rechtsstreitigkeiten. Auch Personenschäden, wie der Unfall eines Passanten durch herabfallende Baumaterialien, sind abgedeckt.
Die Bauwesenversicherung
Die Bauwesenversicherung hingegen deckt Schäden am Bauwerk selbst ab. Dazu gehören unvorhersehbare Ereignisse wie der Einsturz eines Teils der Konstruktion, die durch einen Baufehler oder Naturgewalten verursacht werden. Ebenfalls abgesichert sind Schäden durch Diebstahl bereits verbauter Bauteile oder Vandalismus. In einigen Kantonen übernimmt die Bauwesenversicherung zudem die Absicherung gegen Feuer und Elementarereignisse, falls keine obligatorische kantonale Gebäudeversicherung besteht.
Erweiterungsmöglichkeiten: Die Besucherunfallversicherung
Eine weitere sinnvolle Ergänzung der Bauversicherung ist die Besucherunfallversicherung. Diese Versicherung übernimmt die Kosten, wenn ein Besucher auf der Baustelle verunfallt, einschliesslich Rettungs- und Behandlungskosten, Taggelder bei Lohnausfall und Entschädigungen im Falle von Invalidität oder Todesfällen.
Die Pflichten des Bauherrn und die Vorteile der Versicherung
Der Bauherr hat die Pflicht, für eine sichere Baustelle zu sorgen. Das schliesst nicht nur die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben, sondern auch den Schutz Dritter ein. Ein Versäumnis kann zu rechtlichen und finanziellen Konsequenzen führen.
Eine Bauversicherung entlastet den Bauherrn in vielerlei Hinsicht: Sie gewährleistet die schnelle Regulierung von Schäden, verhindert Bauverzögerungen und sorgt dafür, dass der Traum vom Eigenheim nicht zum Albtraum wird. Zusätzlich schützt sie das Budget des Bauherrn und gibt allen Beteiligten Sicherheit.
Ein «Must-have» für jedes Bauprojekt
Die Bauversicherung ist mehr als ein Zusatzprodukt. Sie ist ein essenzieller Bestandteil eines jeden Bauprojekts. Angesichts der hohen finanziellen Risiken und der Vielzahl von Eventualitäten während der Bauphase sollte sie von Anfang an Teil der Bauplanung sein. Für Bauherren, die langfristig sicher bauen und den Wert ihres Projekts schützen möchten, gibt es keine bessere Absicherung. Sie bietet nicht nur Schutz vor finanziellen Belastungen, sondern sorgt auch für ein beruhigendes Gefühl, dass der Traum vom Eigenheim auf sicheren Fundamenten steht.
